曾經有一陣子很多虛擬銀行冒起，Tom就看中螞蟻銀行那期活期存款利息高，有3.8%年利率，還要每一晚都會派利息，於是他就將自己一些流動資金放進去，一直以來都相安無事。直到幾個月前銀行推出定期存款這個服務，他就將19萬做定期存款一年。但上個月他開應用程式發現戶口轉帳被限制，起初他都沒有為意，直到12月12日，他終於有時候打上去銀行查詢，客服說要30日時間排查，但問客服到底查甚麼？為甚麼要查，客服完全不回答他，也沒有叫我上載文件去證明，他亦很氣憤銀行完全沒有通知他，排查還要由他打電話查詢那日才開始計？「我覺得整件事不合理，因為11月已發現，理應11月已封鎖我戶口，但原來一直以來都未開始查，亦沒有通知我 ，是我親自打上去銀行才開始查。」就算想取消戶口取回錢都不可以，Tom亦擔心排查可能無了期「本來19萬用來作定期存款，其實放了 8，9月到現在差不多4，5 個月，如果銀行暫停我戶口，這筆利息都不會得到，好像被銀行騙了。」
我們先後亦都收到不少人就這個問題向我們報料，而他們的苦主群組現在都有15個人，裡面有人被凍結戶口超過2個月，金額超過30萬。而奇怪在有些就稱要排查30日，有些就查21日，有些是14日，就好像Jasmine 在9月的時候，同樣突然發現用不到應用程式的Pay Later服務，她就發現戶口同樣無故被限制「我就覺得很奇怪，為甚麼突然限制我？我打上客服問排查甚麼？要查甚麼？為甚麼要查？銀行一直沒有回覆我。」最重要是她有用銀行的借貸服務 ，被凍結了都不知怎樣還錢，她擔心因此會影響信貸評級。她反映完之後，銀行就稱幫她開通了轉帳功能，而還錢方法就需要她用另一間銀行同名戶口還錢，她對這個要求亦表示懷疑，擔心佢會動用到她其他銀行的資料，因為她聽過有詐騙，有些騙徒以前做過某一些銀行又或者某些財務公司，得知用戶其他銀行的資料後進行詐騙。雖然現在已經還清，但銀行指戶口將會在30日後終止她戶口。
所有受害人都有研究過，推斷被銀行凍結戶口的原因可能是一日內有多次轉帳，又或者有大額的數轉入再轉出，究竟會否有這個可能性呢？金融學者李兆波表示你可能戶口太久沒有轉帳 支付，或銀行要求提交文件但沒有交，又有可能戶口做了一些與申請戶口時不符的活動，例如個人戶口用來支薪，支付水電煤各樣，但他用來做生意或接受捐款，這樣銀行凍結就有道理。」
而另一個奇怪的地方，就是銀行沒有要求他們就排查提交證明文件，李生指如果要交文件
通常是交住址證明，又或者過去幾個月工作證明、糧單等等。問到會否索取其他銀行的資料，有洩漏私隱的風險？他稱銀行可以問任何資料，當事人可以決定給不給，如果覺得銀行取這些資料不合理決定不給，當然用家的戶口可能受到一些風險，亦可以找監管當局跟進，因為始終銀行牌照由金管局發出。
兩宗個案銀行都沒有主動通知他們戶口需要排查向受限制，亦都沒有交代原因，李生指銀行的確未必需要和用戶交代原因，但通常都會主動通知用家戶口受到限制，他就建議大家如果面對這個情況，除了向金管局反映之外，如果進行商業活動就要要取商業登記證，登記一個商業戶口。如果當事人開新戶口遇到重重困難，就要小心一點，可能將資金分散存放。
就以上個案，我們向螞蟻銀行查詢：
本行在保障用戶利益的前提下，根據香港銀行慣例定期就所有客戶的賬戶交易及使用情況進行風險評估，並非針對個別人士。而根據相關法律法規的要求以及客戶已接受的個人銀行服務條款列明，在進行有關風險評估期間或將使用受限，以確保客戶的賬戶安全及在使用服務時獲得保障。若對客户造成不便，本行深感抱歉，並將定期檢視現時機制，以最小程度減少對客戶影響。
至於金管局亦有就事件回應：
金管局不評論個別銀行事宜，但我們留意到因應詐騙個案持續增加，警方和銀行加強情報交流，銀行亦更積極偵測可疑交易，以保障客戶及其他市民。在此過程中，銀行可能會要求個別客戶提供額外資料作盡職審查之用，以符合相關法例要求。
金管局已經敦促銀行加強與客戶溝通，盡量避免對客戶造成不便。
